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Rassegna stampa - Documento |
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Mutui all'insegna della trasparenza
di Rosa Serrano
Affari & Finanza - La Repubblica
Lunedì 5 ottobre 2009
Finanziamenti immobiliari all'insegna della trasparenza. Prospetti che
permettano con immediatezza al mutuatario il confronto fra tutti i mutui
ipotecari offerti dalla banca per l'acquisto della prima casa. Tassi antiusura
comprensivi di tutti i costi a carico del mutuatario. Possibilità di ricorrere
ad un nuovo organismo per risolvere eventuali controversie con la banca. Questi
ed altri aspetti del rapporto banca/cliente sono contenuti in tre provvedimenti
di Bankitalia che nelle intenzioni dell'istituto di Via Nazionale dovrebbero
incentivare il rispetto dei principi appunto di trasparenza e di correttezza
del sistema bancario nelle relazioni con la clientela. Un tris di nuove regole
che dovrebbero entrare a regime entro la fine dell'anno.
Iniziamo dal nuovo sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie con
l'introduzione dell'Arbitro Bancario Finanziario. Entro il 24 settembre le
banche, gli intermediari finanziari e Poste Italiane (per l'attività di
bancoposta) dovevano formalizzare la loro adesione all'Abf che costituisce una
condizione per lo svolgimento futuro dell'attività bancaria e finanziaria. Le
banche dovranno dotarsi di un ufficio reclami che dovrà gestire le controversie
e al quale il cliente dovrà presentare eventuali reclami ai quali sarà
obbligatorio rispondere entro 30 giorni dalla ricezione della contestazione. Se
il cliente riterrà insoddisfacente la risposta della banca potrà presentare
ricorso all'Abf. Le banche dovranno fornire alla clientela un'adeguata
informativa sulle procedure previste per presentare il ricorso, precisando nella
documentazione di trasparenza il diritto del cliente di ricorrere all'Abf e
riportando le informazioni necessarie per contattarlo.
Il ricorso potrà essere inviato direttamente alla segreteria tecnica del
collegio competente (Milano, Roma o Napoli) o a qualunque Filiale della Banca
d'Italia, inviandone copia alla banca con lettera raccomandata R.R. o posta
elettronica certificata. Il ricorso è gratuito per i clienti, ad eccezione del
versamento di 20 euro per contributo alle spese di procedura che,
successivamente dovrà essere rimborsato dalla banca qualora l'Abf accolga in
tutto o in parte il ricorso. Ogni collegio è composto da 5 membri: il
presidente e due componenti scelti dalla Banca d'Italia, uno designato dalle
associazioni degli intermediari ed un altro indicato dalle associazioni
rappresentative dei clienti.
All'Arbitro Bancario Finanziario possono essere sottoposte tutte le
controversie relative all'accertamento di diritti e obblighi che derivano da
contratti bancari, indipendentemente dal loro valore, relativi ad operazioni o
comportamenti successivi al 31 dicembre 2006. Se il ricorso è riferito alla
restituzione di una somma di denaro, l'Abf ha competenza fino ad un importo
massimo di 100.000 euro. Di regola, il collegio dovrebbe pronunciarsi entro
60 giorni dalla data in cui la segreteria tecnica ha ricevuto le
controdeduzioni della banca. L'inadempienza dell'intermediario o la sua mancata
cooperazione è pubblicata sul sito Internet dell'Abf e di Bankitalia e, a spese
dell'intermediario, in due quotidiani ad ampia diffusione nazionale.
Passiamo alle nuove regole sulla trasparenza delle operazioni e dei servizi
bancari e finanziari entrate in vigore il 25 settembre di quest'anno, alle
quali le banche debbono adeguarsi entro il 31 dicembre 2009. L'istituto di Via
Nazionale sottolinea che la disciplina intende assicurare ai clienti
un'informazione chiara e accessibile, che garantisca l'esatta percezione di
tutti i costi connessi ai servizi offerti, la loro facile confrontabilità con
offerte provenienti da altre banche e la comprensione dei diritti che spettano
ai clienti. Le nuove regole prevedono la semplificazione del contenuto dei
documenti destinati alla clientela, e per i prodotti più diffusi, come i conti
correnti e i mutui offerti ai consumatori, l'adozione di schemi standard
predisposti dalla Banca d'Italia, che saranno pronti entro il 30 novembree che
gli istituti dovranno stampare e mettere a disposizione della clientela.
Un'ulteriore guida concernente l'accesso all'Arbitro Bancario Finanziario dovrà
essere resa disponibile dalle banche decorso un mese dal giorno in cui
l'Arbitro ne renderà disponibile il testo.
Dovranno essere utilizzati indicatori sintetici di costo anche per gli
affidamenti e per i conti correnti destinati alla clientela al dettaglio e
inviato al correntista un riepilogo di tutte le spese sostenute nell'anno, che
permetta di confrontare facilmente i costi effettivi del conto corrente con
quelli di analoghi prodotti presenti sul mercato.
Le banche potranno offrire ai consumatori un conto corrente semplice che
comprenderà un numero determinato di operazioni e sarà regolato da un canone
annuo fisso. Conclude l'operazione trasparenza di Bankitalia l'emanazione delle
nuove istruzioni per la rilevazione dei tassi antiusura che diventeranno
operative dal primo gennaio 2010. Vengono previsti tassi soglia che comprendano
ogni onere a carico del cliente come, ad esempio, le polizze assicurative e i
compensi per i mediatori.
Nota: il contenuto del documento deve essere interpretato in relazione al periodo
in cui è stato redatto.
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