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Via libera all'accordo di Basilea 3. Ecco i nuovi requisiti di capitale per le banche
di Rossella Bocciarelli
Il Sole 24 Ore
Domenica 12 settembre 2010
Il comitato di Basilea sulla vigilanza bancaria ha dato il via libera tecnico al nuovo accordo Basilea 3 per rafforzare
il patrimonio delle banche ed evitare crisi globali future. Il rafforzamento dei requisiti patrimoniali concordato oggi
viene attuato essenzialmente in due modi: in primo luogo si chiede una decisa ricomposizione dei requisiti patrimoniali
verso gli strumenti di qualità più elevata, si potenzia cioè il cosiddetto Common Equity composto da capitale più
riserve.
L'attuale requisito minimo per il patrimonio complessivo non cambia e resta all'8% in rapporto alle attività ponderate
per il rischio, ma le banche che oggi stanziano il 2% come common equity nel regime Basilea 3 dovranno avere il 4,5% di
questo capitale di alta qualità; inoltre il Tier one, cioè il requisito del patrimonio di base che include anch'esso
altri strumenti di qualità rafforzata, passa dal 4% al 6 per cento (si veda la
tabella).
In secondo luogo secondo quanto è stato stabilito oggi dai banchieri centrali verrà richiesto alle banche di mantenere
un cuscinetto ("buffer") di capitale aggiuntivo sopra i minimi, pari al 2,5%; questo cuscinetto, spiega il comunicato,
potrebbe anche aumentare nelle fasi di surriscaldamento del credito. Anche il buffer dovrà essere composto di capitale
di elevata qualità. La nuova calibrazione dei requisiti è quindi più severa di quella prevista attualmente. Ma, in
considerazione dell'esigenza di non compromettere la ripresa in corso, è prevista molta gradualità, in modo da
permettere alle banche di continuare ad assicurare i necessari flussi di credito all'economia.
L'effetto di diluizione nel tempo dell'applicazione delle regole è legato a tre meccansimi: in primo luogo c'è
un'entrata in vigore graduale dei minimi e dei buffer per la conservazione del capitale (al 2013 requisiti più bassi,
poi innalzamento graduale; introduzione del buffer solo in un secondo tempo); in secondo luogo, le nuove e più severe
regole sulle deduzioni dal patrimonio di vigilanza entreranno in vigore progressivamente; infine, gli strumenti di
capitale oggi ammessi verranno esclusi a mano a mano e quelli sottoscritti dai governi,come ad esempio i Tremonti bonds,
potranno rimanere integralmente per un periodo lungo. Come effetto di questi meccanismi, i nuovi requisiti saranno a
regime pienamente solo nel 2020, cioè tra 10 annni e gli strumenti non più computabili nel patrimonio saranno
completamente esclusi solo a partire dal 2023. Ci sarà quindi molto tempo per l'aggiustamento da parte delle banche.
Nota: il contenuto del documento deve essere interpretato in relazione al periodo
in cui è stato redatto.
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